금융硏 "저소득층 저축 지원, 금융포용도 높인다"

(아주경제 이수경 기자) 저소득층 등 사회적 약자들이 저축으로 자산을 형성하는 것은 금융포용도의 완성도를 높인다는 주장이 나왔다.

이를 위해 금전적 지원 뿐만 아니라 감성적 접근이 필요하며, 금융교육과 상담 등의 프로그램과도 연계할 필요가 있다는 지적이다.

5일 한국금융연구원의 이순호 연구위원은 ‘사회적 약자의 자산형성 지원방안’ 보고서를 통해 “저축을 통한 자산형성은 직접적 신용공여에 비해 비용과 리스크가 모두 낮을 뿐만 아니라 금융포용(financial inclusion)의 완성도를 높여준다”며 이같이 설명했다.

그간 저소득층에 대한 금융지원은 신용공여에 국한해 논의돼 왔다.

하지만 최근 국내에서 은행을 중심으로 저소득층 전용 적금 상품이 출시되는 등 이들의 자산형성을 지원하는 데 대한 관심이 증가하고 있다.

미국과 캐나다 등 선진국과 제3세계에서도 ‘금융포용’ 외연 확대를 목적으로 같은 현상이 나타나고 있다.

이 연구위원은 이에 대한 사례로 저소득층 자산형성 지원 프로그램은 미국의 아이오와주에서 1993년 최초로 도입한 개인개발계좌(IDA)제도를 꼽았다.

IDA프로그램은 저소득층에 속하는 사람이 금융회사의 저축계좌에 적립한 금액에 비례해 정부와 자선단체가 추가로 적립해주는 매칭(maching) 방식으로 운영된다. 적립금의 사용처는 법적으로 주택구입과 직업훈련 등에 국한하고 있다.

지원받는 사람들은 금융교육과 재무상담 등을 주기적으로 받도록 해, 저소득 계층의 금융지식 향상도 도모한다.

이 연구위원은 “신용공여는 비용과 리스크가 상대적으로 높고, 은행업의 일부분에 불과하다”며 “금융포용의 완성도를 높이기 위해서는 신용공여와 더불어 저소득층의 저축, 결제서비스 지원 등도 보편화돼야 한다”고 지적했다.

이와 함께 미국의 일부 IDA프로그램과 같이 금융교육과 재정상담 등을 연계하면 금융포용의 질적 개선을 가져올 수 있다는 설명이다.

이 연구위원은 저소득자의 저축을 유도하기 위해 특별한 감성적 고려가 필요하다고 강조했다.

이에 대해 그는 사람들의 손실회피 성향을 겨냥, 저축을 하지 않을 경우 무엇을 잃는지를 제시하는 손실지향적 홍보를 해야 한다고 주장했다. 저축을 지속할 경우 작은 선물을 제공하거나 인출 제한 및 저축금 사용처 제한 등 이행장치를 마련하는 방안도 함께 제시했다.

아울러 이 연구위원은 “저소득층의 경우 기본 생계비도 부족하기 때문에 저축할 여력이 부족할 수 있다는 우려가 제기될 수 있다”며 “소비행태를 분석해 개선안을 제시하는 프로그램도 함께 마련할 필요가 있다”고 덧붙였다.