"개인연금, 소득계층별 맞춤전략 필요"

(아주경제 임명찬 기자) 보험사들이 개인연금 시장에서 성장성을 극대화 하기 위해서는 소득계층별 시장 세분화와 맞춤형 마케팅 프로세스를 구축해야 한다는 의견이 나왔다.

보험연구원의 이경희 연구위원과 김세중 선임연구원은 13일 ‘세제적격 연금저축 상품 가입률 현황과 시사점’ 보고서에서 “2011년부터 신 개인연금의 소득공제한도가 상향 조정됨에 따라 미가입자의 신규 수요와 기존 가입자들의 증액 수요가 예상된다”며 “향후 보험회사가 성장성을 극대화하기 위해서는 계층별 가입률 분석을 통한 영업전략 수립이 필요하다”고 말했다.

연금보험은 보험료를 납입하는 동안 소득공제 혜택이 주어지지만 연금 수령시 연금소득세를 내는 ‘세제적격’ 상품과 소득공제 혜택은 없지만 연금 수령시 소득세가 면제되는 ‘비세적격’ 상품으로 나뉜다.

2001년 이후 판매되는 세제적격 상품 중 소득공제 한도가 납입액의 100%(한도 300만원)로 확대되는 대신 연금수령시 과세하는 상품은 신 개인연금으로 통한다.

신 개인연금 가입자는 2006년 97만1000명에서 2009년 162만4000명으로 크게 늘었고, 과세대상자 대비 가입률도 같은기간 14.7%에서 19.0%로 높아졌다.

그러나 가입률의 절대 수준은 여전히 낮은 편이며 평균 소득공제금액도 최대 한도인 300만원의 73%에 불과한 220만원에 머물고 있다.

아울러 소득수준이 2000만원 미만인 저소득층의 가입률은 4.3%에 불과하며, 2000만원∼4000만원 25.2%인 반면 4000만원∼6000만원은 45.3%, 6000만원∼8000만원은 57.0%에 달하고 있다.

올해부터는 개인연금 소득공제한도가 300만원에서 400만원으로 상향 조정됐고 무배당상품의 판매가 허용되면서 신규 수요가 늘어날 전망이다.

이 연구위원 등은 “이런 분석 결과를 볼 때 보험사는 소득계층별로 시장을 세분화하고 맞춤형 마케팅 전략을 수립해야 한다”고 말했다.

또 “2천만원 이상 소득계층의 가입률을 높이려면 개인연금 상품에 대한 정보를 더 제공하고 접근성을 높이는 영업전략이 필요하다”고 설명했다.

아울러 “정부차원에서 가입금액의 일정 수준 보조금을 지급하는 등 중저소득(2000만원∼4000만원)계층을 대상으로 가입을 유도할 수 있는 유인책을 마련해야 한다”고 덧붙였다.