“노후 준비 위한 연금 상품 검토 필요”

[교보라이프플래닛생명]

# 올해 58세인 직장인 김모씨는 이번 달 회사를 그만두게 되었다. 갑작스럽게 닥친 상황이라 겁은 났지만, 국민연금도 있고 퇴직금도 있으니 앞으로 생활은 크게 문제 없을 것이라고 생각했다. 하지만 막상 계산을 해보니 생활비가 턱없이 부족했다. 뒤늦게 연금저축보험에 가입하자니 매월 납입해야 할 보험료가 거의 100만원이라 금액이 부담스러웠다. 퇴직을 앞두고 그 동안 미리 준비해놓지 않은 것이 후회됐다.

실제로 베이비붐 세대(1955~1963년생)의 1인당 국민연금 수령액은 1인 가구 최저 생계비보다도 낮은 40만7000원(1인당 월 평균 금액)으로 은퇴 전 소득의 40%에 불과하다. 또한 생명보험협회의 조사결과에 따르면, 노후의 경제적 독립을 위해 월 평균 150만원 이상 필요하다는 응답자가 전체 응답자 중 약 80%로 나타났다. 충분한 노후 생활비 마련을 위해서는 미리 계획을 세우고 준비하는 것이 중요하다는 지적이 나온다.

노후 소득 보장을 위해 가입하는 개인연금은 금융기관에 따라 크게 연금 보험•펀드•신탁으로 구분되고 납입방식과 적립금 운용방식에서 차이가 있다. 그 중 보험사의 연금저축보험과 연금보험은 일정 기간 유지 시 원금 보장이 가능하고, 저금리시대 세테크 혜택으로 주목을 끈다. ‘종신연금형’ 상품은 사망 시까지 연금을 받을 수 있어 고령화 시대의 노후 대비에 적절하다는 평가가 나온다.

연금저축보험과 연금보험은 공시이율에 따라 수익률이 결정돼 안정적인 운용이 가능한 것이 특징이다. 연금저축보험은 연말정산에서 세액공제를 받을 수 있고, 연금보험은 발생한 이자 수익에 대해 가입 후 10년이 지나면 비과세 혜택이 주어진다. 연금저축보험의 세액공제는 연간 400만원 한도로 16.5%(총 급여 5500만원 미만)를 적용해 연말정산으로 최대 66만원까지 환급 받을 수 있다.

연금보험은 납입보험료에서 위험보험료와 사업비를 차감한 금액이 운용돼 원금에 도달할 때까지 어느 정도 시간이 필요하다. 인터넷 연금저축보험의 경우, 납입보험료에서 부과하는 사업비가 낮아 환급률이 90% 이상이다. 실제로 교보라이프플래닛생명보험 ‘(무)라이프플래닛e연금저축보험’은 가입 후 1년 경과 시, 환급률과 공시이율이 높아 주목을 받는다. 교보라이프플래닛과 NH농협생명의 ‘(무)NH온라인연금저축보험’은 높은 공시이율을 제공하고 오프라인 상품보다 가성비가 높다는 평이다.

임성기 교보라이프플래닛생명 마케팅담당은 “연금저축보험은 ‘13월의 월급 만들기’에 유용한 세테크 상품"이라며, "매년 연말정산 혜택과 함께 노후 대비까지 동시에 챙길 수 있는 상품인 만큼 가입 시 월 납입액을 신중히 설정하고, 추가납입을 활용해 연 400만원 한도를 채우는 것이 효율적이다"라고 밝혔다.