[中文] 普通居民难抗债务利息双重担 / 한국 서민 부채부담에 허덕인다

韩国越来越多的普通居民无法从商业银行取得贷款，而不得不向“储蓄银行”等第二金融机构借款。可问题是，储蓄银行贷款利息远远高于一般商业银行，这让借款的普通居民陷入苦苦挣扎的窘境。

韩国金融体系分为： 第一金融机构（商业银行）与第二金融机构（储蓄银行等），一般来讲，商业银行规模大，但客户的信用要求高。信用度相对低的客户可利用储蓄银行等，但他们的贷款利息很高。

在全球金融危机与经济萧条的余波尚未完全平息的情况下，无法偿还贷款利息的普通居民逐渐增加。

韩国金融当局预测，今后若利息高涨，低收入阶层的经济状况可能进一步恶化，因此拟采取多种方案，以缓解低收入居民的经济困难。

◇ 普通居民贷款剧增……贷款利息居高不下

根据韩国央行（韩国银行）近日发布的资料，以去年11月为准，储蓄银行等第二金融机构的家庭贷款总额为137.66万亿韩元，环比增加了2.1080万亿韩元。

自从去年4月以来，第二金融机构对家庭的贷款规模连续8个月增加，增幅达12.4420万亿韩元，与2004年相比，增加了58.4470万亿韩元。

由于收入相对不高的普通居民容易利用第二金融机构，而这些机构被冠以“普通居民的金融机构”之名头，但他们的贷款利息一直高于商业银行等第一金融机构。

去年储蓄银行的年平均贷款利息为12%，与商业银行的贷款利息5.65%相比高出6.35%。储蓄银行与商业银行的贷款利息差距从2007年的4.37%到2008年增加至5.06%，到去年又增至6.35%，仅过2年其差距增加了2个百分点。

以“信用协同组合”为例，该机构的贷款利息为8.03%, 与商业银行的贷款差距拉大到2.38%，自2000年以来创下了9年之最。

再以“农业协同组合（简称农协）”为例，农协去年的平均贷款利率为7.09%，与商业银行相比，高出1.44%。农协与商业银行的贷款利率差距也在逐年增加。

这代表全球金融危机所产生的低利息现象，对普通居民来说依然是“画饼充饥”。

◇ 金融危机、经济萧条，普通居民“首当其冲”

由于经济萧条，越来越多的居民收入下降，而不少借款人负担不起极高的贷款利息。

例如，崔某从2006年起在首尔龙山运营宠物用品店，金融危机发生后，他店铺的销售总额骤降了一半。最终，他无法偿还贷款利息，不得不向信用恢复委员会申请了“个人破产”。

金某利用自己的卡车在首尔与京畿道一带卖干鱼类，因遭遇交通事故而无法继续经商，最终申请了个人破产。其结果，他得以免还利息，只得在今后8年间分期还清本金。

去年，为了减免债务，韩国国内向有关机构申请信用恢复基金的案件达100.48万起。

金融界的相关人士表示：“由于经济萧条，普通居民生活艰难，减免利息等有关信用恢复制度利用者鱼贯而来”。
  
◇ 金融委拟鼓励固定利率贷款

韩国金融当局为缓解低收入阶层的窘境，也在采取相关措施。首先，金融当局鼓励各家银行提供固定利率贷款，并对此加强监管。

再次，对第二金融机构的监管力度加强。近来，储蓄银行与相互金融公司等“普通居民的金融机构”疏忽对低收入阶层的贷款，却热衷于投资有价证券等。金融当局计划让这些机构“安分守己”，以积极援助低收入阶层。

最后，金融当局在研究让高利贷公司逐渐下降利息的方案。

아주경제= 강소영 기자 [e-mail]
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