[이슈 분석] 살얼음 밟는 대출 연체율

하반기 금리 인상시 이자부담 가중 <BR> 금융권 대출 건전성 관리 '안간힘'

(아주경제 이재호 기자) 올 들어 대출 연체율이 지속적으로 상승하면서 국내 경제에 부담으로 작용할 가능성이 높아지고 있다.

특히 시장의 예상대로 하반기 기준금리가 인상될 경우 가계와 기업의 이자부담이 가중될 전망이다.

이에 따라 금융권도 대출 부실화를 막기 위한 대책 마련에 부심하고 있다.

◆ 경제 나아진다는데 연체율은 '고공행진'

17일 한국은행과 금융당국에 따르면 3월 말 현재 국내 은행의 원화대출 연체율은 1.07%로 지난해 말보다 0.33%포인트 상승했다.

기업대출 연체율은 1.52%로 3개월 동안 0.55%포인트 올랐다. 특히 대기업 대출은 조선 및 건설사의 실적 부진과 맞물려 무려 0.77%포인트 상승했다. 3월 말 현재 대기업 대출 연체율은 1.12%를 기록 중이다.

중소기업 대출도 1.09%에서 1.60%로 0.51%포인트의 상승폭을 나타냈다. 같은 기간 가계대출 연체율은 0.54%로 전년 말 대비 0.06%포인트 올랐다.

보험사 대출채권 연체율도 상승세를 보이고 있다. 3월 말 현재 연체율은 3.58%로 지난해 말보다 0.19%포인트 상승했다. 기업대출 연체율은 5%대(5.30%)로 진입했다.

정중호 하나금융경영연구소 금융산업팀장은 "금융위기 이후 정부가 가계대출과 기업대출 연체율을 인위적으로 관리했던 측면이 있다"며 "올 들어 경기가 살아나면서 정부의 통제가 약해지자 그 동안 억눌려왔던 연체율 수치가 정상화하는 과정으로 볼 수 있다"고 설명했다.

정 팀장은 "연체율이 추세적 상승으로 접어들었다고 판단하기는 이르지만 꾸준히 모니터링 할 필요가 있다"며 "2분기를 지나 하반기 들어서도 연체율이 지속적으로 오른다면 문제가 될 수 있다"고 덧붙였다.

전효찬 삼성경제연구소 수석연구원은 "경기가 나아지고 있다고는 하지만 민간 부문의 회복세는 아직 더딘 편"이라며 "하반기 대출 연체율 관리에 어려움을 겪을 수 있다"고 말했다.

◆ 기준금리 인상 임박…이자부담 가중 우려

대내외적으로 한국 경제가 완연한 회복 국면에 접어들었다는 분석이 잇따르면서 기준금리 인상 가능성도 높아지고 있다.

시장에서는 올 하반기 기준금리가 최고 0.25%포인트에서 최대 0.50%포인트 정도 인상될 것으로 내다보고 있다.

최근 한국개발연구원(KDI)은 올해 국내 경제성장률 목표치를 5.9%로 상향 조정하고 점진적인 금리 인상이 필요한 시점이라고 강조했다.

김중수 한은 총재도 기준금리 인상 시기가 임박했음을 시사했다.

김 총재는 지난 12일 금융통화위원회 정례회의가 끝난 후 가진 간담회에서 "금리 인상의 전제 조건으로 민간 부문의 자생력 회복을 제시했는데 고용과 경제성장률 측면에서 훨씬 좋아졌다"고 평가했다.

그 동안 이례적인 저금리 기조가 이어져 온 만큼 기준금리 인상이 필요하다는 의견도 많지만, 당장 금리가 오르면 가계와 기업의 이자부담은 한층 늘어난다.

지난 4월 말 현재 가계대출 잔액 553조2000억원 중 변동금리형 대출은 498조원 수준이다. 한은이 기준금리를 0.25%포인트 올리고 금융권도 같은 수준으로 대출금리를 인상할 경우 가계는 1조2500억원 가량의 이자를 추가로 부담해야 한다.

은행들이 관행적으로 기준금리 인상 수준보다 대출금리 인상폭을 크게 가져갔던 점을 감안하면 이자부담은 더 늘어날 수 있다.

기업도 금리 인상에 따른 영향에서 자유롭지 못하다.

중소기업 대출 잔액 601조1000억원 가운데 변동금리형이 차지하는 비중은 421조원. 대출금리가 0.25%포인트 오를 경우 이자부담은 1조500억원 정도 늘어나게 된다.

◆ 금융권, 부실채권 늘어날까 '전전긍긍'

올 들어 연체율과 함께 부실채권 비율도 상승하고 있다.

3월 말 현재 국내 은행의 부실채권 비율은 1.45%로 전년 말 대비 0.21%포인트 상승했다. 금액으로는 18조5000억원으로 2조5000억원 가량 늘었다.

기업대출의 경우 지난해 말보다 0.31%포인트 상승한 1.91%를 기록했다. 중소기업 대출은 부실채권 비율이 2.20%에 달했다.

가계대출 부실채권 비율은 0.51%를 기록해 지난해 말보다 소폭(0.02%포인트) 증가했다.

이에 따라 금융권도 대출 건전성 관리를 위한 대책 마련에 착수했다.

변동금리형 대출을 고정금리형으로 전환하는 것이 대표적이다.

한 시중은행 관계자는 "금리가 오르면 가계 및 기업의 대출 상환 능력이 떨어져 대출 자체가 부실화할 우려가 있다"며 "금리 변동성이 낮은 고정금리형 대출이나 코픽스(COFIX) 연동 대출로 갈아타도록 유도하고 있다"고 전했다.

일부 은행은 고정금리와 변동금리 비율을 고객이 선택할 수 있는 '혼합금리형' 대출상품을 통해 금리 변동에 따른 충격을 완화할 방침이다.

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