'롤러코스터' 신용등급 서민가계 몸살

몇개월새 5계단 왔다갔다…신용평가사 쥐락펴락

(아주경제 이재호 기자) 서민들이 명확한 산정기준 없이 등락을 거듭하는 '고무줄' 신용등급에 곤혹스러워 하고 있다.

금융권도 신용등급 산정체계에 대한 불신이 깊다.

특히 햇살론 등 서민금융을 취급하는 금융회사들은 신용등급만으로 대출 여부를 판단해야 하는 경우가 많아 부담스럽다는 반응이다.

11일 금융권에 따르면 제도권 금융기관 거래가 사실상 불가능한 6등급 이하 저신용층은 900만명 가량이다.

이들은 신용평가사가 책정하는 신용등급에 따라 생계가 달려있다고 해도 과언이 아니다.

문제는 신용등급 변동폭이 너무 크다는 것이다. 불과 수개월 내에 일반등급인 5~6등급에서 위험등급인 9~10등급을 오가는 경우가 허다하다.

특히 신용등급 하락 속도에 비해 등급이 상향 조정되는 속도가 훨씬 더디다는 지적도 제기되고 있다.

금융감독원 신용정보업팀 관계자는 "소액 연체에도 등급이 빠르게 하락하지만 반대로 등급 회복 속도가 느리다는 문제점은 충분히 인지하고 있다"며 "과도하게 개입하지 않으면서도 금융소비자들의 불만을 해소할 수 있는 방안을 강구 중"이라고 말했다.

신용등급 산정 방식을 투명하게 공개하는 것이 불신을 해소하는 첩경이지만 금융당국과 신용평가사는 난색을 표하고 있다.

금융당국 관계자는 "신용등급 평가 대상만 3800만명으로 등급 산정 방식을 일일이 공개하는 것은 현실적으로 어렵다"며 "일종의 블랙박스인 셈"이라고 토로했다.

신용등급에 대한 신뢰도가 떨어지다보니 소비자와 금융회사 모두 어려움을 겪고 있다.

최근 미소금융을 신청했다가 거부당한 한 고객은 "7개월 동안 신용등급이 6번이나 바뀌어 신용평가사에 항의했더니 자세한 변동 사유는 공개할 수 없다고 답변했다"며 "신용평가사가 서민들의 생사여탈권을 쥐고 있는 셈"이라고 분통을 터뜨렸다.

햇살론을 취급하는 신협의 한 관계자는 "햇살론 신청 고객이 급증하고 있지만 신용등급만으로 대출 심사를 하는데 어려움이 많다"며 "기존 고객은 몰라도 새로 유입되는 고객은 신용등급 외에 다른 기준을 적용하기가 힘들다"고 전했다.

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