'정부 코드 맞추랴, 부실 관리하랴' 은행권 '바쁘다 바뻐'

아주경제 이수경 기자= 은행권이 ‘중소기업 지원’과 ‘리스크 관리’라는 두 가지 과제를 동시에 이행하기 위해 분주한 발걸음을 보이고 있다. 그러나 은행권 내부에서는 당장의 코드 맞추기가 결국 부실을 높일 수 있다는 우려가 나오고 있다.

22일 은행권에 따르면 외환은행은 이달 말 저신용 중소기업이 부동산담보를 제공하면 신용대출을 추가로 해주는 ‘2X 일반 부동산 담보 기업대출’을 실행할 예정이다.

국민은행은 지난해부터 실시해 온 ‘하도급 업체 지원 시스템’을 확대하기로 했다. 이는 공사를 발주한 지자체나 공기업에서 공사 대금을 은행의 원도급 및 하도급 업체 지정계좌에 입금하는 것으로, 하청업체들이 납품대금 등을 제때 받을 수 있도록 한 제도다.

신한은행은 올해 1분기 중소기업 지원 규모를 확대하는 방안을 검토중이다. 종전 지원 계획은 1조8000억원이다.

이밖에도 농협은행은 올해 중소기업 신규대출 목표액을 지난해보다 3조2000억원 늘린 15조원으로 확대했으며, 우리은행도 중소기업과 소상공인 지원에 8조2000억원을 투입키로 한 상태다.

은행권의 이 같은 행보는 새로운 정부의 중소기업 지원 방침에 발을 맞춘 것이다. 앞서 지난 18일 추경호 금융위원회 부위원장 역시 “시중은행이 중소기업 대출 시 보수적인 태도를 보이고 있다”며 지원 확대를 강조한 바 있다.

금융감독원 조사 결과 지난해 국내 은행의 중소기업 대출잔액은 461조4000억원으로 지난 한 해동안 29조4000억원이 공급됐다. 전년 대비 2조4000억원 증가한 것이다.

하지만 이 기간 개인사업자대출이 전년보다 17.7% 공급이 확대된 반면 생산과 고용 유발효과가 큰 중소법인 대출 확대 비율은 0.4%에 그쳤다.

그러나 은행권에서는 양적 지원을 늘리는 데만 치중하다보면 건전성이 악화될 수 있다는 우려를 내보이고 있다.

지난해 4분기 은행권 실적은 부진할 전망이다. 대출 증가세가 낮아지고 연말 자산건전성 관리 강화로 인한 충당금 적립 등에 따라 순이자마진(NIM) 또한 하락할 것이라는 예상이 뒤따른다.

이미 은행권은 저성장 기조에 따른 비상경영체제로 돌입한 상태다. 영업점 및 인력감축에 돌입하고 비용 절감에 나섰다.

문제는 상대적으로 리스크가 큰 중소기업 대출을 확대할 경우 그만큼의 충당금을 쌓아야 한다는 것이다. 충당금을 높게 쌓을수록 수익성은 떨어진다.

시중은행의 한 관계자는 “정부의 압박으로 당장 중소기업 지원을 늘리려고는 하지만, 올해처럼 저수익 저금리 기조 등으로 허리띠를 졸라매는 상황에서 리스크를 우려하지 않고 대출을 무작정 늘리기란 어렵다”고 말했다.

서정호 한국금융연구원 금융산업연구실장은 "우리나라 중소기업이 직접금융을 통해 자금 조달을 하기가 어려우므로 당분간은 은행에서 이 역할을 할 수 밖에 없다"면서 "그러나 신용평가 정보 등이 부족한 상황에서 대출을 늘리기에는 애로사항이 많다"고 말했다.