"돈 좀 갖다 쓰세요" 은행 대출 활짝 열렸지만…석달째 감소한 가계대출

주요 은행들이 지난해 설정된 비대면 가계대출 제한을 하나둘씩 없애고 있다. 우리은행은 비대면 신용대출 '합산 1억원' 한도를 해제하고, KB국민은행은 비대면 대환대출을 허용한다. 사진은 지난달 28일 서울의 한 은행 앞. [연합뉴스]

국내 5대 은행 가계대출 잔액이 지난달에도 3조원 가까이 줄면서 5년 만에 3개월 연속으로 가계대출이 감소했다. 은행들이 잇따라 규제의 빗장을 풀었지만 오히려 가계대출 감소 폭은 더 커졌다. 올해 들어 5조8000억원 넘게 줄었다.

금융업계는 연초 시중금리 급등과 주택 거래 부진으로 대출 수요가 위축된 데다 올해부터 대폭 강화된 개인별 총부채원리금상환비율(DSR) 규제로 대출 한도 자체가 줄어들었기 때문이라고 보고 있다. 새 정부가 담보인정비율(LTV) 등 대출 규제를 풀겠다고 공언하면서 규제 완화를 기다리는 대기 수요가 늘었다는 분석도 나온다.

3일 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협) 3월 말 가계대출 잔액은 총 703조1937억원으로 전달보다 2조7438억원 줄었다. 1월(-1조3634억원)과 2월(-1조7522억원)에 이어 석 달 연속 감소세다. 3개월 연속 감소세는 은행권이 DSR를 자율 도입했던 2016년 12월~2017년 2월 이후 처음 있는 일이다.

특히 가계대출 감소 폭은 갈수록 확대되고 있다. 지난달 연초부터 심상치 않은 가계대출 감소세에 은행들은 앞다퉈 신용대출과 전세대출 한도를 복원하고 대출금리를 인하하면서 적극적으로 영업을 펼쳤지만 전달보다 감소 폭이 60% 가까이 커졌다. 

5대 시중은행 여수신 계수 자료를 살펴보면 신용대출이 가계대출 감소세를 이끌었다. 신용대출은 지난해 12월 이후 4개월 연속 감소세를 지속하고 있다. 지난달 말 신용대출 잔액은 133조3996억원으로 전월 대비 2조4579억원 줄었다. 2월 감소 폭(-1조1846억원)보다 대폭 늘었다.

시중은행 관계자는 "대출금리가 가파르게 오르다보니 신규 대출은 줄고 기존 대출은 연초 상여금, 연말정산 환급금 등으로 상환하는 사례가 늘고 있다"면서 "새 정부가 대출 규제를 완화하겠다고 하는 만큼 일단 상담을 받은 후 대출 정책이 바뀌기를 기다리고 있는 대기 수요도 많다"고 설명했다. 

윤 당선인은 규제 지역에서 기본 20~40%로 묶여 있는 주택담보대출(주담대) 담보인정비율(LTV)을 70~80%까지 완화하겠다고 했다. 이에 대한 효과를 보기 위해선 DSR 규제 완화가 선행돼야 한다는 지적이 있는 만큼 수요자들은 전반적으로 대출 규제를 풀 것으로 기대하고 있다는 것이다.  

주담대는 소폭 늘어나며 감소세를 벗어났다. 지난달 말 기준 주담대 잔액은 506조7174억원으로 전월 대비 650억원 늘어났다. 전세대출 역시 지난달에 이어 증가세를 이어갔다. 전세대출 잔액은 131조3349억원으로 전월 대비 3938억원 늘었다. 전월에는 1조4259억원 증가한 바 있다. 

다만 증가세가 유의미하다고 보긴 힘들다는 게 은행권의 평가다. 전세대출은 1분기 전체로는 전년 말보다 2조383억원 늘어나 1년 전(5조6010억원 증가)보다 증가 폭이 3분의 1 수준으로 줄었다. 시중은행은 '임대차 3법' 영향으로 계약갱신청구권을 행사한 세입자가 늘어난 영향으로 해석하고 있다.