지난해 은행 BIS 자본비율 소폭 하락…배당 확대·고환율 여파

금감원, '2025년 말 은행 BIS기준 자본비율 현황' 발표

은행 총자본비율 15.83%…규제비율 모두 상회

보통주자본비율 13.51%…0.12%p 하락

서울 여의도 금융감독원 전경. [사진=유대길 기자 [e-mail]]

지난해 말 국내 은행의 국제결제은행(BIS) 자본비율이 전분기 대비 소폭 하락한 것으로 나타났다. 주주환원 확대에 따른 배당 확대와 환율 상승의 영향이 반영된 결과로 풀이된다.

31일 금융감독원에 따르면 작년 말 국내 은행의 총자본비율은 15.83%로 전분기 말 대비 0.09%포인트(p) 하락했다.

보통주자본비율은 13.51%, 기본자본비율은 14.80%로 전분기 말보다 각각 0.12%p, 0.08%p 하락했다. 단순기본자본비율은 6.76%로 전분기말 대비 0.07%p 내렸다.

BIS 기준 자본비율은 총자산(위험자산 가중평가) 대비 자기자본의 비율로, 은행의 재무구조 건전성을 가늠하는 핵심 지표다.

금감원은 "당기 순이익이 견조한 흐름을 지속했지만 주주환원 확대에 따른 결산배당으로 보통주 자본이 감소했다"며 "환율 상승 등 영향으로 외화대출자산의 위험가중자산도 증가했다"고 설명했다.

국내은행 자본비율 현황. [사진=금융감독원]

감독 당국은 보통주자본비율 8.0%, 기본자본비율 9.5%, 총자본비율 11.5%를 넘도록 하고 있다. 모든 국내 은행이 이 같은 규제 비율을 상회했다.

은행별로는 총자본비율을 기준으로 KB·우리·씨티·SC·수출입·수협·카카오·토스 등은 16.0%를 상회해 매우 안정적인 수준을 보였다. 반면 BNK는 14% 미만으로 상대적으로 낮은 수준에 머물렀다.

5대 금융지주의 총자본비율은 KB(16.16%)·우리(16.13%)·신한(15.92%)·농협(15.63%)·하나(15.61%) 순으로 집계됐다.

보통주자본비율은 씨티·SC·수출입·수협·카카오·토스가 14% 이상이었고, KB·하나·신한·산업이 13% 이상으로 전반적으로 양호한 수준을 나타냈다. 씨티(-2.67%p), SC(-1.62%p), 카카오(-0.70%p), 산업(-0.61%p), 케이(-0.48%p) 등 13개 은행은 보통주자본비율이 전분기 말 대비 하락했다. 반면 수협(3.98%p), 수출입(0.66%p), 하나(0.05%p), iM(0.03%p) 등 4개 은행은 상승했다.

금감원 관계자는 "중동 상황 등 지정학적 리스크 확대와 고유가·고환율 상황 등에 따른 신용 손실 확대 및 자본비율 하락 가능성에 대비해야 한다"며 "은행권이 건전성을 안정적으로 유지하면서 생산적·포용 금융 추진 계획을 충실하게 이행할 수 있도록 자본적정성 현황에 대한 모니터링을 강화하고 손실흡수능력 확충을 지속 유도할 예정"이라고 말했다.