車보험, 보장은 키우고 보험료는 낮췄다…주행거리 특약 '필수'

고보장 가입 확대 속 CM채널·할인특약 활용 증가

[사진=연합뉴스]

차량 가격 상승에도 자동차보험 가입자들이 보장 한도는 확대하면서 보험료는 절감하는 ‘합리적 가입’ 경향이 뚜렷해지고 있다. 비대면 채널과 할인 특약 활용이 확산되며 보장과 비용 절감을 동시에 추구하는 흐름이다

21일 보험개발원에 따르면 2025년 개인용 자동차보험 가입 분석 결과, 신차 평균가액은 2023년 4847만원에서 2025년 5243만원으로 상승했다. 이에 따라 대물배상 3억원 이상 가입 비중은 85%에 달했고, 10억원 이상 고액 구간도 51%로 절반을 넘어섰다. 자차손해 담보 가입률 역시 85.8% 수준까지 높아졌다. 특히 전기차는 배터리 교체 비용과 전손 위험 영향으로 가입률이 96.1%에 달했다.

이 같은 고보장 가입 확대는 차량 가격 상승뿐 아니라 부품비·정비수가 인상 등으로 수리비 부담이 커진 데 따른 것으로 풀이된다.

가입 채널은 비대면 중심으로 빠르게 재편되고 있다. 보험료가 상대적으로 저렴한 CM(온라인) 채널 비중은 51.4%로 과반을 차지하며 대면(31.7%)을 크게 앞질렀다. 30대에서는 CM 이용 비중이 69.1%에 달했고, 60대 이상에서도 비대면 가입이 늘며 채널 간 격차가 축소되는 모습이다.

할인특약은 사실상 필수로 자리 잡았다. 주행거리 특약 가입률은 88.4%로 대부분 가입자가 활용하고 있으며, 가입자의 66%가 환급 기준을 충족해 평균 13만3000원을 돌려받았다. 환급 규모는 전체 보험료의 약 10% 수준이다

첨단안전장치 할인도 확대되고 있다. 긴급제동장치와 차선유지장치 장착률은 각각 44% 수준으로 상승했으며, 보험사들은 할인 적용 대상을 지속 확대하고 있다.

이와 함께 보험료 할인 혜택을 받는 우량등급 가입자 비중은 89.5%로 증가했다. 보험개발원은 “보장 확대와 보험료 절감을 동시에 고려하는 가입 경향이 강화되고 있다”고 밝혔다.