[ABC AI금융시대=홍원학 삼성생명 사장] 보험을 넘어 인생을 설계하다, AI 시대 삼성생명의 도전

보험산업은 지금 거대한 전환점에 서 있다. 저출산과 고령화, 디지털 전환, 인공지능(AI) 혁명이 동시에 진행되면서 전통적인 생명보험 모델이 흔들리고 있다. 과거 보험회사의 경쟁력이 상품 판매와 설계사 조직에 있었다면 이제는 데이터와 플랫폼, 고객 생애 전반을 관리하는 역량으로 이동하고 있다.
 
홍원학 삼성생명 사장은 이러한 변화를 가장 적극적으로 받아들이는 보험 CEO 가운데 한 명이다. 그는 보험을 단순한 위험 보장 산업이 아니라 건강과 자산, 노후와 삶을 함께 관리하는 종합 라이프케어 산업으로 재정의하고 있다.
 
AI와 헬스케어, 시니어 비즈니스, 디지털 혁신을 통해 삼성생명을 미래형 금융 플랫폼으로 전환하려는 것이다. 홍원학의 금융기업가정신은 결국 하나의 질문으로 압축된다. 보험은 과연 사람의 삶을 어디까지 책임질 수 있는가.
 

홍원학 삼성생명 사장 [사진=삼성생명 홈페이지]

 
보험회사를 넘어 ‘인생 플랫폼’을 꿈꾸다
 
 
보험산업은 오랫동안 같은 방식으로 성장해 왔다. 고객이 보험에 가입하고 보험회사는 위험을 인수하며 사고가 발생하면 보험금을 지급하는 구조였다. 그러나 인구구조가 바뀌고 있다. 사람들은 더 오래 살고, 더 건강하게 살기를 원한다. 보험에 대한 기대 역시 달라지고 있다.
 
홍원학 사장은 이 변화를 누구보다 빠르게 읽었다. 그는 보험의 미래가 사망 보장이 아니라 건강관리와 노후관리, 자산관리의 통합에 있다고 본다. 보험회사가 단순히 사고 이후를 보장하는 조직이 아니라 고객의 삶 전체를 관리하는 동반자로 진화해야 한다는 것이다.
 
실제로 삼성생명은 최근 몇 년간 시니어 사업과 헬스케어 사업 확대에 집중하고 있다. 요양 서비스와 건강관리 플랫폼, 자산관리 기능을 결합한 새로운 사업 모델을 준비하고 있다. 이는 단순한 사업 다각화가 아니다. 보험산업의 존재 이유 자체를 바꾸려는 시도다.
 
홍원학은 보험을 금융상품이 아니라 생활 인프라로 바라본다. 고객이 태어나고 성장하고 은퇴하고 노후를 보내는 전 과정에서 보험회사가 역할을 해야 한다고 생각한다.
 
이러한 시각은 삼성생명의 미래 전략에도 그대로 반영된다. 생명보험 시장이 성숙기에 접어든 상황에서 기존 방식으로는 더 이상 성장하기 어렵다. 새로운 시장을 만들어야 한다. 홍원학은
 
그 시장을 고령사회에서 찾고 있다.
보험산업의 미래는 결국 시니어 산업의 미래와 연결된다. 한국은 세계에서 가장 빠른 속도로 고령화가 진행되는 나라다. 앞으로 10년 동안 가장 큰 산업 변화 가운데 하나가 시니어 산업에서 나타날 가능성이 높다.
홍원학은 삼성생명을 그 변화의 중심에 세우려 하고 있다.
 
 
AI는 비용절감이 아니라 보험 혁명이다
 
 
많은 금융회사들이 AI를 이야기한다. 그러나 상당수는 업무 자동화나 비용 절감 차원에 머물러 있다. 홍원학이 보는 AI는 다르다.
 
그는 AI를 보험산업의 구조 자체를 바꾸는 기술로 본다.
보험은 본질적으로 확률 산업이다. 누가 병에 걸릴 가능성이 높은지, 어떤 사고가 발생할지,
 
어느 고객이 보험을 해지할지를 예측하는 산업이다. 결국 보험회사의 경쟁력은 미래를 얼마나 정확하게 예측하느냐에 달려 있다.
 
AI는 바로 이 영역에서 압도적인 힘을 발휘한다.
과거 보험사는 평균 데이터를 활용했다. 이제는 개인별 데이터를 활용한다. 과거에는 집단을 분석했다면 이제는 개인을 분석한다. 고객 한 명 한 명의 건강 상태와 소비 패턴, 금융 활동을 분석해 맞춤형 서비스를 제공할 수 있게 된다.
 
홍원학은 AI가 보험산업을 예방 중심 산업으로 바꿀 것으로 보고 있다.
지금까지 보험은 사고 이후를 보장하는 사업이었다. 앞으로는 사고를 예방하는 사업으로 바뀐다. 고객이 병에 걸린 뒤 보험금을 지급하는 것이 아니라 병에 걸리지 않도록 돕는 것이 더 중요해진다.
 
웨어러블 기기와 건강 데이터, 생성형 AI가 결합하면 보험사는 고객의 건강 상태를 실시간으로 관리할 수 있다. 건강한 생활습관을 유도하고 질병 발생 가능성을 예측하며 맞춤형 건강관리 서비스를 제공할 수 있다.
 
홍원학이 강조하는 디지털 혁신 역시 같은 맥락이다.
AI는 더 이상 선택이 아니다. 보험회사에게 AI는 생존 전략이다. 고객 데이터를 가장 많이 보유한 금융기관 가운데 하나가 보험회사다. AI를 활용할 수 있는 잠재력도 가장 크다.
 
삼성생명이 AI 기반 고객 서비스와 데이터 분석 역량 확대에 투자하는 이유가 여기에 있다.
보험의 미래는 AI가 결정할 가능성이 높다.
그리고 홍원학은 그 변화를 준비하고 있다.
 
 
삼성생명과 삼성화재, 보험 생태계를 다시 만들다
 
홍원학의 강점은 생명보험과 손해보험을 모두 경험했다는 점이다.
그는 삼성생명뿐 아니라 삼성화재 대표도 역임했다. 생보와 손보의 차이와 공통점을 누구보다 잘 이해하는 경영자다.
 
생명보험은 장기 자산관리 산업이다. 손해보험은 위험관리 산업이다. 두 영역이 결합하면 고객의 삶 전체를 관리할 수 있다.
삼성생명과 삼성화재의 협력은 단순한 계열사 시너지가 아니다. 보험산업의 새로운 모델을 만드는 작업이다.
 
자동차보험 고객에게 건강보험 서비스를 제공할 수 있다. 건강보험 고객에게 자산관리 서비스를 연결할 수 있다. 고객 데이터 역시 통합적으로 활용할 수 있다.
여기에 AI가 결합되면 가능성은 더욱 커진다.
 
고객의 소비와 건강, 자산과 위험 정보를 종합적으로 분석해 초개인화 서비스를 제공할 수 있다. 이는 기존 보험회사가 제공하지 못했던 새로운 가치다.
 
홍원학은 보험을 단순한 금융상품 판매업이 아니라 데이터 산업으로 바라보고 있다.
보험 데이터는 사람의 삶을 가장 깊이 반영하는 정보다. 건강과 자산, 소비와 위험이 모두 담겨 있다.
 
AI 시대에 가장 강력한 경쟁력은 데이터다.
홍원학은 삼성생명이 보유한 데이터를 활용해 새로운 보험 생태계를 만들고자 한다.
 
 
숫자로 증명된 변화, 그러나 진짜 승부는 지금부터다
 
 
홍원학의 전략은 아직 진행형이다.
그러나 성과는 이미 나타나고 있다.
삼성생명은 2026년 1분기 연결기준 순이익 1조2036억원을 기록했다. 전년 동기 대비 89.5% 증가한 수치다. 보유 CSM은 13조6000억원으로 확대됐고 신계약 CSM은 8486억원을 기록했다. 운용자산은 265조원에 달하며 지급여력비율(K-ICS)은 210%를 기록했다. 국내 보험업계 최고 수준의 수익성과 건전성을 동시에 유지하고 있는 것이다.
 
전속 설계사 조직 역시 약 4만4400명으로 확대됐다. 올해 들어서만 1500명 이상 순증했다. 디지털 시대에도 사람의 경쟁력을 포기하지 않았다는 의미다.
 
하지만 진짜 도전은 이제 시작이다.
보험산업은 앞으로 10년 동안 가장 큰 변화를 맞게 된다. 저출산은 보험시장 자체를 축소시킬 수 있다. 빅테크 기업들은 금융시장으로 진입하고 있다. AI는 산업의 질서를 바꾸고 있다.
 
홍원학은 지금 보험회사를 운영하는 것이 아니라 보험산업의 미래를 설계하고 있다.
그가 성공한다면 삼성생명은 보험회사를 넘어 종합 라이프케어 플랫폼으로 진화할 수 있다.
실패한다면 전통 생명보험사의 한계를 벗어나지 못할 수도 있다.
 
그래서 홍원학의 도전은 중요하다.
보험의 미래를 바꾸는 실험이기 때문이다.
 
 
: SWOT 분석 :
강점(Strength)
국내 생명보험업계 1위 브랜드와 265조원 규모 운용자산, 13조6000억원의 CSM, 210%의 K-ICS 비율은 삼성생명의 압도적 경쟁력이다. 홍원학은 삼성생명과 삼성화재를 모두 이끈 경험을 바탕으로 생보와 손보를 아우르는 통합적 시각을 갖추고 있다. AI와 시니어 사업을 미래 성장축으로 설정한 점도 강점이다.
약점(Weakness)
생명보험 시장 자체가 저성장 국면에 진입했다. 저출산으로 신규 고객 기반이 줄어들고 있으며 투자손익 의존도가 높은 수익 구조도 한계로 지적된다. 대형 조직 특성상 디지털 전환 속도가 스타트업이나 빅테크보다 느릴 수 있다.
기회(Opportunity)
고령화는 삼성생명에 가장 큰 기회다. 헬스케어와 시니어 사업, 요양산업, AI 기반 맞춤형 보험은 향후 10년 보험산업의 핵심 성장동력이 될 가능성이 높다. 삼성화재와의 시너지 역시 중요한 성장 기회다.
위협(Threat)
빅테크의 금융 진출과 AI 경쟁 심화, 보험 규제 강화, 저출산에 따른 시장 축소는 지속적인 위협 요인이다. 또한 금리 변동성과 자본규제 강화도 경영 부담으로 작용할 수 있다.