[대출전선 초비상] 주담대 최고금리 7.5% 넘었다…1금융권 대출문도 사실상 닫혀

은행채·코픽스 상승에 대출금리 동반 오름세

5대 은행 가계대출 연간 목표치 이미 초과

SC제일은행도 주담대 제한…연말까지 대출받기 힘들 듯

[사진=연합뉴스]

은행권 주택담보대출 금리 상단이 연 7.5%를 넘어섰다. 기준금리 인상과 가계대출 총량 관리 강화가 맞물리면서 주요 시중은행의 주담대 최고 금리가 빠르게 오르고 있다. 은행들이 대출 문턱까지 잇달아 높이면서 실수요자의 자금 조달 부담도 한층 커졌다.

21일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 시중은행의 5년 고정형 주담대 금리는 연 4.79~7.52%로 집계됐다. 지난 5월 말 연 4.26~7.10%와 비교하면 금리 하단은 0.53%포인트, 상단은 0.42%포인트 올랐다.

한국은행이 3년 6개월 만에 통화정책 기조를 긴축으로 전환하면서 시장금리가 빠르게 상승한 영향이다. 고정형 주담대 금리의 지표로 쓰이는 은행채 5년물(AAA·무보증) 금리는 같은 기간 연 4.207%에서 4.478%로 0.271%포인트 상승했다.

변동형 주담대 금리도 오름세다. 5대 은행의 6개월 변동형 주담대 금리는 연 4.17~6.88%로 집계됐다. 변동형 주담대 금리의 주요 지표인 코픽스가 3개월 연속 상승한 데 따른 것이다.

대출금리 상승세는 당분간 이어질 가능성이 크다. 한은이 올해 최대 두 차례 추가 금리 인상에 나설 수 있는 데다 은행들도 가계대출 총량 관리를 위해 가산금리를 높이거나 우대금리를 줄이고 있기 때문이다.

금리가 오르는 상황에서 은행들이 대출 문턱까지 높이면서 실수요자는 이중고를 겪고 있다. KB국민은행은 이달 주담대 한도를 최대 6억원에서 3억원으로 줄였다. 신한은행과 하나은행도 대출모집인을 통한 접수를 제한하고 있다. 우리은행은 영업점별 주택 관련 대출 월 취급 한도를 30억원에서 10억원으로 축소했다.

그동안 1금융권의 마지막 대안으로 꼽혔던 SC제일은행마저 대출 창구를 닫았다. SC제일은행은 현재 10월 말 실행분까지 일반 주담대 신규 신청을 받지 않고 있다. 사실상 은행권 전반에서 신규 주담대를 받기가 쉽지 않은 상황이다.

5대 은행의 지난 15일 기준 가계대출 잔액은 정책성 대출을 제외하고 649조6612억원으로 집계됐다. 지난해 말 644조9700억원보다 4조6912억원 늘었다. 올해 초 이들 은행이 금융감독원에 제출한 연간 가계대출 증가 목표치 약 4조3400억원을 이미 3500억원가량 넘어선 것이다. 하반기 내내 강도 높은 대출 관리가 이어질 것이란 전망이 나오는 이유다.

실제로 한은이 전날 발표한 ‘금융기관 대출행태서베이 결과’에 따르면 국내 은행의 3분기 대출태도지수는 -7로 집계됐다. 전 분기 -2보다 5포인트 낮아졌다. 지수가 낮을수록 은행의 대출 심사가 강화된다는 뜻이다. 은행들은 주담대와 전세자금대출, 신용대출 등 가계대출 전반의 문턱을 높일 것으로 예상됐다.

금융권 관계자는 “금리가 오르고 대출까지 받기 어려워지면서 주택 구입이나 자금 조달 계획을 다시 짜야 하는 사례가 늘어날 수 있다”며 “추가 금리 인상 가능성이 남아 있는 만큼 금리 상승을 가정해 상환 여력을 점검할 필요가 있다”고 말했다.

아주캐스트