FIU, 자금세탁 AI 탐지 강화…금융사 전담조직도 확대

하반기 업권별 'AML 고도화 TF' 운영

[사진=금융위원회]

금융정보분석원(FIU)이 은행권을 제외한 금융회사의 자금세탁방지(AML) 전담조직을 강화하고 인공지능(AI)을 활용한 이상거래 탐지 시스템 고도화에 나선다.

FIU는 16개 유관기관과 함께 ‘자금세탁방지(AML) 유관기관 협의회’를 열었다고 27일 밝혔다.  

FIU는 금융권의 AML 취약점을 △위험평가 △거버넌스 △시스템 고도화 △협회·중앙회 역할 강화 등 4개 분야로 나눠 대응 방안을 마련했다.

우선 금융회사들이 업권과 개별 회사의 영업 특성을 반영해 자체 위험평가를 정기적으로 실시하도록 유도한다. 평가에서 취약점이 확인된 분야에는 인력과 예산, 정보기술(IT) 인프라 등을 우선 투입하도록 할 방침이다.

AML 조직과 인력도 강화한다. FIU는 은행권을 제외한 대부분의 금융회사가 AML 전담조직이 없거나 담당 인력이 다른 업무를 겸직하고 있어 전문성 축적이 어렵다고 지적했다. 보고책임자의 직급이 낮은 점도 주요 취약점으로 꼽았다.

이에 따라 금융회사에 AML 전담부서 운영을 독려하고 보고책임자의 직급 상향을 유도할 계획이다. IT와 데이터 분석 역량을 AML 업무에 접목할 수 있는 융합형 인재도 육성·확충한다.

AML 시스템에는 AI 등 신기술을 적극 활용한다. 은행권을 중심으로 AI를 활용한 이상거래 탐지 시스템 고도화가 이뤄지고 있지만, 고위험 업권과 중소 금융회사의 시스템 개선은 상대적으로 미흡해 업권 간 디지털 격차가 커지고 있다는 게 FIU의 판단이다.

FIU는 앞으로 AI 기반 탐지기법을 확대하고 분산거래나 우회거래를 포착할 수 있도록 탐지 로직을 다각화할 예정이다. AML 시스템에 입력되는 데이터의 정확성을 주기적으로 검증하는 품질관리 체계도 구축한다.

협회와 중앙회의 역할도 강화한다. FIU는 개별 금융회사나 조합만으로는 갈수록 정교해지는 자금세탁 수법과 변화하는 규제에 대응하는 데 한계가 있다고 보고, 올해 하반기부터 각 협회·중앙회 차원의 ‘AML 고도화 TF’를 운영하기로 했다.

하주식 FIU 제도운영기획관은 “최근 자금세탁이 다양화·복잡화하면서 금융회사의 대응도 단순한 시스템 고도화나 형식적 이행을 넘어 실질적 통제로 전환해야 한다”며 “FIU도 교육과 평가, 검사·감독 등을 지속적으로 개선해 업권별 역량 강화를 적극 뒷받침하겠다”고 말했다.