[기업여신 혁신] ①중소기업, 대금결제 빨리하면 금융혜택 받는다

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앞으로 중소기업은 기존의 재무제표 위주의 신용평가 대신 결제기간, 고용 등 다양한 비금융정보로 평가받을 수 있게 된다. 이를 통해 신용등급이 낮은 기업도 금융 접근성이 높아질 것으로 전망된다.

8일 금융권에 따르면 신용보증기금은 지난 4일 상거래 신용지수 개발을 완료했다.

상거래 신용지수는 동태적 정보를 활용해 결제능력 및 상거래 신용도가 양호한 기업을 발굴하고 지원할 수 있는 신용평가 지수다. 결제 기간, 고용, 부가세, 거래안정성, 신용공여 등 상거래 관련 정보를 활용하며 총 10개 등급으로 구성된다.

지금까지 은행이 A기업을 평가할 때, 재무제표 상의 현금흐름이나 부채비율을 위주로 평가했지만 앞으로는 매입·매출, 부가세 납입 등을 종합적으로 평가할 수 있는 것이다. 등급이 높을수록 가점을 받는다.

신보가 이런 업무를 하기 위해 금융위로부터 신용조회업을 허가받았다. 신보가 그동안 정책금융을 지원하면서 보증기업에 대한 상거래 정보를 쌓아왔기 때문이다. 상거래 정보에 고용정보원의 고용 인원, 금융결제원의 각종 결제 정보 등을 종합적으로 데이터베이스화해 지수를 산출한다.

상거래 신용지수는 국내 금융권에서는 최초로 도입되는 개념이다. 은행이 기존의 재무정보, 담보대출 위주의 기업 여신에서 벗어나 미래성장성이 있는 기업을 발굴해 금융지원을 할 수 있도록 하기 위해 금융위가 추진했다.

이에 따라 사업 초기 정보가 부족하거나 신용도가 낮더라도 상거래 신용지수가 높은 중소기업은 금융사와 거래과정에서 각종 혜택을 받는다. 신규 대출·보증 문턱이 낮아지고 금리와 대출한도 측면에서 가점을 받는다.

이처럼 상거래정보가 공유되면 금융회사, 기업CB 등을 통한 자금공급이 보다 활발해질 것으로 전망된다. 기업의 매출·매입 등 상거래정보를 통해 담보없이 자금을 공급할 수 있게 된다.

금융권 관계자는 “재무제표 상의 정보는 지난해 말 기준으로 현재의 결제 정보 등 시의성 있는 정보는 금융기관이 판단하기 힘들다”면서 “기업 신용평가에 상거래 신용지수를 활용하면 더 정확한 평가가 가능해질 것”이라고 말했다.